Долгоиграющая предыстория
Как рассказали нам в Лиге страховых организаций Украины, работа над сводом правил по размещению страховых резервов по страхованию жизни велась ЛСОУ и Госфинуслуг совместно с весны этого года. Был подготовлен некий скоординированный вариант, который устраивал обе стороны. Однако буквально недавно утвержденная предварительно редакция претерпела изменения и теперь Лига вынуждена обращаться в Государственный комитет Украины по вопросам регуляторной политики и предпринимательства и к Госфинуслуг повторно с тем, чтобы предложения рынка были учтены.
Как отметил Президент ЛСОУ Александр Филонюк, проработав европейское законодательство, Директивы Евросоюза, а также законодательство Австрии, Германии, Польши и ближнего зарубежья, Лигой подготовлен проект размещения резервов, в котором учтены ликвидные активы для страховых компаний, а также те инструменты, которые давали бы возможность сохранить денежную стоимость того или иного актива в период инфляции.
Возьмем первую позицию правил размещения страховых резервов, категория актива - денежные средства на расчетном счету. Предложение Лиги состоит в том, чтобы средства на расчетном счету страховой компании зачитывались в покрытие резервов стопроцентно. Госкомиссия считает, что только 5% таких средств может покрыть резервы, остальные 95% специалисты Комиссии не принимают в покрытие резервов, хотя живые деньги — самый ликвидный актив. «На данном этапе развития рынка страхования жизни такие ограничения нецелесообразны, поскольку на практике имеют место ситуации, когда на расчетных счетах страховщика аккумулируются значительные суммы средств, это могут быть поступившие страховые платежи как от страхователей, так и от агентов, филиалов и других подразделений страховщика в конце отчетного периода, а также средства, поступившие от реализации одной из категорий активов, которые находятся на расчетном счету определенный период времени до их последующего размещения. Кроме того, средства на счету могут аккумулироваться в случае осуществления страховой выплаты, — отмечает Александр Филонюк. — Это первое глобальное противоречие. Совершенно непонятно, почему в период ограниченного выбора финансовых инструментов Госкомиссия не считает реальные деньги на счету активом, который может на 100% покрыть резервы».
Аналогичная ситуация с депозитами. «На сегодняшний день это также ликвидные активы, — продолжает Президент ЛСОУ. — Это деньги, которые можно снять в считанные часы, из которых осуществляется страховая выплата. Лига предлагает, чтобы в покрытие резервов принимались без ограничений депозиты в банках, при этом в одном банке — не более 35%. Тогда как Госфинуслуг предлагает брать в покрытие только 50% депозитных средств и вводит ограничение - не более 10% в один банк».
Следующий актив, который позволяет сохранить и преумножить стоимость вложенных средств, — недвижимое имущество. На сегодняшний день у многих страховых компаний есть собственные офисы, расположенные в престижных районах города, что вполне может покрывать значительный объем резервов. Предложение ЛСОУ состоит в том, чтобы имущество принимать в покрытие резервов до 35% и ввести ограничение по одному объекту до 15%. Вариант Комиссии предусматривает учитывать в покрытие резервов до 20% и ограничение до 5% в один объект.
По мнению специалистов рынка, стоит обратить внимание и на такой актив как банковские металлы. На сегодняшний день Лига предлагает, чтобы банковские металлы принимались в покрытие резервов не менее 25%. Госкомиссия предлагает только 10%.
«Еще одна несогласованная категория активов, — считает Александр Филонюк, — кредиты страхователям. Во всех европейских странах по договорам страхования жизни в пределах выкупной суммы страхователь можете получить кредит. Эта прогрессивная норма была инициирована Лигой в Законе Украины «О страховании» в редакции 2001 года и успешно работает. Лига предлагает уйти от ограничений, потому что каждый страхователь в соответствии с Законом имеет право на кредит в пределах своей накопленной выкупной суммы. При этом страховая компания не имеет право отказать страхователю»
